To, jak přijímáte platby v internetovém obchodě, určuje, kolik objednávek skutečně dostanete. Pokladna, která podporuje správné způsoby platby, běží na bezpečném a známém poskytovateli a zpracovává transakce hladce, odstraňuje poslední překážku mezi kupujícím a dokončenou objednávkou.
Tento článek vysvětluje, jak funguje zpracování plateb, jaký je rozdíl mezi platební bránou a platebním procesorem, jaké způsoby nabídnout a na co se zaměřit při výběru poskytovatele. Širší souvislosti toho, jak to vše zapadá do infrastruktury vašeho obchodu, najdete v našem průvodci jak funguje internetový obchod.
Jak funguje zpracování plateb?
Když kupující zadá údaje o kartě a klikne na zaplatit, transakce projde několika kroky, než peníze dorazí na váš účet.
Platební údaje kupujícího se zašifrují a odešlou z vašeho obchodu do platební brány. Brána předá podrobnosti transakce platebnímu procesoru, který požadavek směruje do sítě karet kupujícího. Síť karet kontaktuje banku kupujícího, aby potvrdila, že jsou prostředky k dispozici a transakce není označena jako podvodná. Banka pošle schválení nebo zamítnutí zpět stejným řetězcem. Celý proces trvá několik vteřin.
Po schválení se prostředky na váš účet nepřevedou okamžitě. Existuje období vypořádání, obvykle jeden až tři pracovní dny, než platba projde a částka dorazí na váš bankovní účet. Během tohoto okna se peníze zpracovávají a ověřují mezi finančními institucemi.
Každá schválená transakce také vyvolá poplatek. Poplatek pokrývá náklady sítě, zpracovatelské infrastruktury a ochrany proti podvodům zabudované v systému. Poplatky se liší podle poskytovatele a způsobu platby, ale odečítají se z každé transakce, než se zbytek vyplatí vám.
Jaký je rozdíl mezi platební bránou a platebním procesorem?
Tyto dva pojmy popisují různé části platebního řetězce a někdy se používají zaměnitelně, což vytváří zmatek.
Platební brána je technologie, která v pokladně zachytí a zašifruje platební údaje a bezpečně je přenese. Je to spojení mezi pokladnou vašeho obchodu a platební sítí. Platební procesor je služba, která zajišťuje skutečný pohyb peněz mezi bankou kupujícího a vaším účtem.
V praxi většina moderních poskytovatelů obě funkce spojuje. Když se zaregistrujete u poskytovatele plateb, obvykle dostanete bránu i procesor v jedné integrované službě. Nemusíte je vybírat zvlášť, pokud nestavíte vlastní integraci pokladny, což pro většinu majitelů obchodů není typické.
Prakticky záleží na tom, aby váš vybraný poskytovatel podporoval způsoby platby, které vaši kupující používají, propojil se s vaším nástrojem pro tvorbu obchodu a spolehlivě zajišťoval vypořádání.
Jaké způsoby platby nabídnout?
Způsoby platby, které nabídnete, by měly odpovídat tomu, co kupující očekávají. Nabídka jen jedné možnosti vás stojí kupující, kteří ji nepoužívají.
Kreditní a debetní karty jsou základ. Hlavní sítě karet se přijímají po celém světě. Některé značky karet mají v USA širší pokrytí než na jiných trzích. Každý poskytovatel plateb, kterého zvolíte, by měl podporovat hlavní sítě karet, které vaši kupující používají.
Digitální peněženky výrazně vyrostly a dnes tvoří velký podíl online nákupů na většině trhů. Kupující ukládají údaje o kartě nebo bance do peněženky a platí jedním klepnutím nebo kliknutím, aniž by pokaždé zadávali číslo karty. V mnoha regionech se dnes nabídka alespoň jedné hlavní peněženky očekává, ne že je volitelná.
Bankovní převod a inkaso jsou běžné na trzích jako Německo, Nizozemsko a jiné části Evropy, kde kupující silněji preferují přímé bankovní platby před kartovými transakcemi. Pokud značný podíl vašich kupujících je na těchto trzích, podpora místních bankovních způsobů platby výrazně zvyšuje konverze.
Koupit nyní, zaplatit později je čím dál oblíbenější u nákupů s vyšší hodnotou. Umožňuje kupujícím rozdělit platbu na splátky, což může snížit tření u objednávek, kde se počáteční náklad zdá významný. Zda to nabídnout, závisí na cenovém rozpětí vašich produktů a na tom, zda to váš poskytovatel plateb podporuje.
Správná sada způsobů závisí na tom, kde jsou vaši kupující. Prozkoumejte dominantní platební preference na svém hlavním trhu, než se rozhodnete. Co funguje v USA, nemusí být správná kombinace pro obchod zaměřený na kupující v Německu, Brazílii nebo jihovýchodní Asii.
Co jsou transakční poplatky a co zahrnují?
Každá platba, kterou zpracujete, přichází s poplatkem. Když pochopíte strukturu poplatků dřív, než poskytovatele vyberete, pomůže vám to správně nacenit produkty a vyhnout se překvapením ve výplatách.
Většina poskytovatelů účtuje procento z transakce plus malou pevnou částku za transakci. Běžná struktura je 2.9% plus $0.30 za transakci, i když se to liší podle poskytovatele, země a způsobu platby. Někteří poskytovatelé účtují vyšší sazby u mezinárodních karet nebo typů karet s vyššími mezibankovními poplatky.
Procentní poplatek je největší náklad. U prodeje za $50 při sazbě 2.9% plus $0.30 zaplatíte $1.75 na poplatcích a obdržíte $48.25. U prodeje za $10 má pevný poplatek větší poměrný dopad. Stojí za to to zohlednit, pokud prodáváte levné položky ve velkém.
Někteří poskytovatelé účtují také měsíční poplatky, poplatky za zřízení, poplatky za zpětné stržení platby nebo poplatky za přístup k určitým funkcím. Než se k poskytovateli zavážete, přečtěte si celý ceník poplatků, ne jen hlavní transakční sazbu.
Co je PCI compliance a co znamená pro váš obchod?
PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) je sada bezpečnostních požadavků pro každou značku, která zpracovává data platebních karet. Vytvořily ho hlavní sítě karet na ochranu dat kupujících a snížení podvodů.
Pro většinu majitelů internetových obchodů zajišťuje shodu s PCI z velké části váš poskytovatel plateb. Když používáte hostovanou pokladnu nebo poskytovatele plateb, který zpracovává data karet vaším jménem, je vaše vystavení riziku omezené. Poskytovatel přebírá většinu odpovědnosti za shodu, protože data karet se vašeho serveru nikdy přímo nedotknou.
K problémům se shodou se majitelé obchodů dostávají, když se pokoušejí postavit vlastní pokladny, které data karet sbírají a přenášejí sami, nebo když ukládají údaje o kartách ve vlastních systémech. Pokud nemáte konkrétní důvod zpracovávat data karet přímo, použijte hostovanou pokladnu svého poskytovatele plateb nebo jeho oficiální integraci, což shodu zjednodušuje.
Někteří poskytovatelé vyžadují, abyste jednou ročně vyplnili krátký sebehodnoticí dotazník, kterým potvrdíte, že jejich integraci používáte správně. U většiny nastavení obchodů je to přímočaré a zabere to méně než hodinu.
Na co se zaměřit při výběru poskytovatele plateb?
Podporované způsoby platby jsou první filtr. Poskytovatel, který nepodporuje způsoby, jež vaši kupující používají, se nehodí, bez ohledu na to, jak dobré jsou jeho ostatní funkce.
Propojení s vaším nástrojem pro tvorbu obchodu je druhý. Váš poskytovatel se musí k obchodu připojit bez nutnosti vlastního vývoje. Většina velkých poskytovatelů nabízí přímé integrace s oblíbenými nástroji pro tvorbu obchodů.
Struktura poplatků ovlivňuje vaše marže. Porovnávejte celkové náklady na zpracování, ne jen hlavní sazbu. Zahrňte měsíční poplatky, poplatky za zpětné stržení platby a rozdíly v mezinárodních sazbách.
Rychlost vypořádání určuje, jak rychle se k tržbám dostanete. Někteří poskytovatelé vypořádávají denně, jiní týdně. U značek s napjatým cash flow je rychlejší vypořádání významné.
Podpora a řešení sporů se často podceňují. Když platba selže nebo kupující zahájí zpětné stržení platby, potřebujete poskytovatele s jasnými postupy a dosažitelnou podporou. Poskytovatel se špatnou pověstí v řešení sporů vás může stát peníze, i když máte pravdu.
Podpora měn a zemí je důležitá, pokud prodáváte do zahraničí. Ověřte, že váš poskytovatel umí přijímat platby v měnách, které vaši kupující používají, a vyplácet ve vaší místní měně.
Celkový obraz zakládání obchodu od základů najdete v našem průvodci jak založit internetový obchod od nuly.
Jak WEMASY podporuje nastavení plateb ve vašem obchodě
Systém pro e-shop ve WEMASY obsahuje integrace poskytovatelů plateb, které pokrývají hlavní sítě karet, digitální peněženky a místní způsoby platby. Preferovaného poskytovatele připojíte v nastavení obchodu a zpracování plateb běží přes jeho zabezpečenou infrastrukturu. Není potřeba žádný vlastní vývoj.
Které tarify obsahují funkce e-shopu, najdete v ceníku WEMASY.
Často kladené otázky
Mohu v jednom obchodě používat více poskytovatelů plateb?
Ano, mnoho nástrojů pro tvorbu obchodů umožňuje připojit více než jednoho poskytovatele plateb. To může být užitečné, pokud jeden poskytovatel zajišťuje hlavní zpracování karet a jiný konkrétní místní způsob platby, který vaši kupující preferují. Provoz více poskytovatelů ale přidává složitost do odsouhlasování a sledování výplat. Začněte s jedním poskytovatelem, který pokrývá hlavní způsoby platby, a druhého přidejte, jen když je konkrétní mezera k vyplnění. S Tvůrcem webů od WEMASY to nastavíte přímo ve svém obchodě.
Jak dlouho trvá, než po prodeji dostanu peníze?
Období vypořádání se liší podle poskytovatele, ale většina ukládá prostředky do jednoho až tří pracovních dnů po schválení transakce. Někteří poskytovatelé nabízejí vypořádání příští nebo týž den za příplatek. První výplata může trvat déle, dokud se váš účet ověřuje. Poté výplaty následují pravidelný harmonogram vašeho poskytovatele, který obvykle najdete v nastavení účtu nebo v administraci.
Co je zpětné stržení platby (chargeback) a jak ho řešit?
Zpětné stržení platby nastane, když kupující zpochybní transakci přes svou banku, místo aby kontaktoval přímo vás. Banka platbu zruší a stáhne ji z vašeho účtu, dokud se spor posuzuje. Na zpětné stržení můžete reagovat tím, že předložíte důkazy, že objednávka byla oprávněná a doručená, jak bylo popsáno, například potvrzovací e-maily o objednávce, záznamy o odeslání nebo potvrzení doručení. Vyhraný spor vám prostředky vrátí. Prohraný spor znamená, že zrušení platí a nemáte ani produkt, ani platbu. Jasné záznamy o každé objednávce vám pomohou reagovat účinně.
Vztahují se poplatky za platby i na vrácení peněz?
Pravidla se liší podle poskytovatele. Někteří poskytovatelé vrátí transakční poplatek, když kupujícímu vrátíte celou částku. Jiní poplatek ponechají a vrátí jen část odpovídající ceně produktu. U částečného vrácení většina poskytovatelů ponechá původní transakční poplatek a poměrně ho nevrací. Před nastavením pravidel vracení v obchodě si projděte pravidla poplatků za vrácení u svého poskytovatele, protože náklady na zpracování vrácení peněz ovlivňují skutečné náklady vašich vratek.
Je bezpečné nechat kupující ukládat platební údaje v mém obchodě?
Uložené platební údaje ukládá váš poskytovatel plateb, ne přímo váš obchod. Když kupující uloží kartu pro budoucí nákupy, skutečné číslo karty poskytovatel tokenizuje a nahradí bezpečným odkazem. Váš obchod drží jen token. To znamená, že neukládáte citlivá data karet a riziko úniku čísel karet řeší bezpečnostní infrastruktura vašeho poskytovatele. Než tuto funkci zapnete, ujistěte se, že váš poskytovatel výslovně nabízí tokenizované ukládání karet.
Jaké způsoby platby jsou nejdůležitější pro evropské kupující?
Evropští kupující mají výrazné preference, které se liší podle země. V Německu a Nizozemsku se běžně upřednostňují místní způsoby bankovního převodu před kartovými platbami. V mnoha severských zemích se široce používají místní mobilní platby. Napříč EU jsou digitální peněženky čím dál běžnějším standardem. Pokud prodáváte evropským kupujícím, prozkoumejte platební preference konkrétních zemí, na které cílíte, a nepředpokládejte, že samotné karty stačí. Nabídka alespoň jedné místní možnosti platby pro každý hlavní trh může výrazně zvýšit váš konverzní poměr.